央行首@@份指导性文件出炉@@,推动供应链金融规范发展和创新@@@@
行业资@@讯@@
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发布时间@@:2020-09-23 11:21:00

为深入贯彻落实党中央@@、国@@务@@院决策部@@署@@,做好金融支持稳企业保就业工作@@@@,精准服务@@供应链产业链完整稳定@@,促进经济良性循环和优化布局@@@@,近日@@人民银行@@会同工业和信息化部@@@@@@、司@@法@@部@@@@、商@@务@@部@@@@、国@@资@@委@@@@、市场监管总局@@@@、银保监会@@、外@@汇@@局@@@@出台了@@《关于@@规范发展供应链金融@@ 支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见@@@@》(银发@@〔2020〕226号@@,以下简称@@《意见@@》)。


《意见@@》从准确把握供应链金融的内涵和发展方向@@@@、稳步推进供应链金融规范发展和创新@@@@、加强供应链金融配套基础设施建设@@、完善供应链金融政策支持体系@@、防范供应链金融风险@@、严格对供应链金融的监管约束@@等六@@个方面@@,提出@@了@@23条政策要求@@和措施@@。


《意见@@》明确@@,供应链金融应坚持提高供应链产业链运行效率@@@@,降低企业成本@@,服务@@于供应链产业链完整稳定@@,支持产业链优化升级和国@@家战略布局@@@@。市场主体应立足于各自专业优势和市场定位@@@@,加强共享与合作@@,维护市场公平有序@@,促进产业良性循环@@。


《意见@@》提出@@,金融机构@@与实体企业应加强信息共享和协同@@,提升产业链整体金融服务@@水平@@,提高供应链融资@@@@结算线上化和数字化@@水平@@。提升应收账款的标准化和透明度@@,提高中小微企业应收账款融资@@@@效率@@,支持打通和修复全球产业链@@,规范发展供应链存货@@、仓单@@和订单融资@@@@@@,增强对供应链金融的风险保障支持@@。


《意见@@》要求@@,完善供应链票据平台功能@@,推动动产和权利担保统一@@登记公示@@,优化供应链融资@@@@监管和审查规则@@,建立信用约束机制@@。加强核心企业@@信用风险@@、供应链金融业务@@操作风险@@、虚假交易和重复融资@@@@风险@@、金融科技@@应用风险等防控@@。


《意见@@》强调@@,供应链大型企业应严格支付纪律和账款确权@@,不得挤占中小微企业利益@@。各类机构开展供应链金融业务@@应严格遵守国@@家宏观调控和产业政策@@@@,加强业务@@合规性和风险管理@@。


以下为@@《意见@@》全文@@:


中国@@人民银行@@@@ 工业和信息化部@@@@ 司@@法@@部@@@@ 商@@务@@部@@@@ 国@@资@@委@@@@ 市场监管总局@@@@ 银保监会@@ 外@@汇@@局@@@@关于@@规范发展供应链金融@@@@ 

支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见@@@@

银发@@〔2020226号@@


为坚决贯彻党中央@@、国@@务@@院关于@@扎实做好@@“六@@稳@@”工作@@、全面落实@@“六@@保@@”任务@@决策部@@署@@,做好金融支持稳企业保就业工作@@@@,精准服务@@供应链产业链完整稳定@@,提升整体运行效率@@,促进经济良性循环和优化布局@@@@,现就供应链金融规范@@、发展和创新@@提出@@以下意见@@@@。


一@@、准确把握供应链金融的内涵和发展方向@@


(一@@)提高供应链产业链运行效率@@,降低企业成本@@。供应链金融是指从供应链产业链整体出发@@,运用金融科技@@手段@@,整合物流@@@@、资@@金流@@、信息流等信息@@,在真实交易背景下@@,构建供应链中占主导地位的核心企业@@与上下游企业一@@体化的金融供给体系和风险评估体系@@,提供系统性的金融解决方案@@,以快速响应产业链上企业的结算@@、融资@@@@、财务@@管理等综合需求@@,降低企业成本@@,提升产业链各方价值@@。


(二@@)支持供应链产业链稳定升级和国@@家战略布局@@@@。供应链金融应以服务@@供应链产业链完整稳定为出发点和宗旨@@,顺应产业组织形态的变化@@,加快创新和规范发展@@,推动产业链修复重构和优化升级@@,加大对国@@家战略布局@@及关键领域的支持力度@@,充分发挥市场在资@@源配置中的决定性作用@@,促进经济结构调整@@。


(三@@)坚持市场主体的专业优势和市场定位@@,加强协同配合@@。金融机构@@、核心企业@@、仓储及物流@@企业@@、科技平台应聚焦主业@@,立足于各自专业优势和市场定位@@,加强共享与合作@@,深化信息协同效应和科技赋能@@,推动供应链金融场景化和生态化@@,提高线上化和数字化@@水平@@,推进产业链条信息透明@@、周转安全@@、产销稳定@@,为产业链的市场竞争能力和延伸拓展能力提供支撑@@。


(四@@)注重市场公平有序和产业良性循环@@。核心企业@@应严格遵守@@《保障中小企业款项支付条例@@》有关规定@@,及时支付中小微企业款项@@,合理有序扩张商@@业信用@@,保障中小微企业的合法@@权益@@,塑造大中小微企业共生共赢的产业生态@@。


二@@、稳步推动供应链金融规范@@、发展和创新@@


(五@@)提升产业链整体金融服务@@水平@@。推动金融机构@@@@、核心企业@@、政府部@@门@@、第三@@方专业机构等各方加强信息共享@@,依托核心企业@@构建上下游一@@体化@@、数字化@@、智能化的信息系统@@、信用评估和风险管理体系@@,动态把握中小微企业的经营状况@@,建立金融机构@@与实体企业之间更加稳定紧密的关系@@。鼓励银行等金融机构@@@@为产业链提供结算@@、融资@@@@和财务@@管理等系统化的综合解决方案@@,提高金融服务@@的整体性和协同性@@。(人民银行@@、银保监会@@、国@@资@@委@@@@负责@@)


(六@@)探索提升供应链融资@@@@结算线上化和数字化@@水平@@。在供应链交易信息清晰可视@@、现金流和风险可控的条件下@@,银行可通过@@供应链上游企业融资@@@@试点的方式@@,开展线上贷前@@、贷中@@、贷后@@“三@@查@@”。支持探索使用电子签章在线签署合同@@,进行身份认证核查@@、远程视频签约验证@@。支持银行间电子认证互通互认@@。(人民银行@@、银保监会@@负责@@)


(七@@)加大对核心企业@@的支持力度@@。在有效控制风险的前提下@@,综合运用信贷@@、债券@@等工具@@,支持核心企业@@提高融资@@@@能力和流动性管理水平@@,畅通和稳定上下游产业链条@@。支持核心企业@@发行债券@@融资@@@@支付上下游企业账款@@,发挥核心企业@@对产业链的资@@金支持作用@@。对先进制造业@@、现代服务@@业@@、贸易高质量发展等国@@家战略及关键领域的核心企业@@@@,银行等金融机构@@@@、债券@@管理部@@门可建立绿色通道@@,及时响应融资@@@@需求@@。(人民银行@@、银保监会@@负责@@)


(八@@)提升应收账款的标准化和透明度@@。支持金融机构@@与人民银行@@认可的供应链票据平台对接@@,支持核心企业@@签发供应链票据@@,鼓励银行为供应链票据提供更便利的贴现@@、质押等融资@@@@@@,支持中小微企业通过@@标准化票据从债券@@市场融资@@@@@@,提高商@@业汇@@票签发@@、流转@@和融资@@@@效率@@。(人民银行@@负责@@)


(九@@)提高中小微企业应收账款融资@@@@效率@@。鼓励核心企业@@通过@@应收账款融资@@@@服务@@平台进行确权@@,为中小微企业应收账款融资@@@@提供便利@@,降低中小微企业成本@@。银行等金融机构@@@@应积极与应收账款融资@@@@服务@@平台对接@@,减少应收账款确权的时间和成本@@,支持中小微企业高效融资@@@@@@。(人民银行@@、工业和信息化部@@@@、国@@资@@委@@@@负责@@)


(十@@)支持打通和修复全球产业链@@。金融机构@@应提升国@@际产业链企业金融服务@@水平@@,充分利用境内外@@分支机构联动支持外@@贸转型升级基地建设@@、开拓多元化市场@@、出口产品转内销@@、加工贸易向中西部@@梯度转移等@@,支持出口企业与境外@@合作伙伴@@恢复商@@贸往来@@,通过@@提供买方信贷@@、出口应收账款融资@@@@@@、保单融资@@@@等方式支持出口企业接单履约@@,运用好出口信用保险分担风险损失@@。(人民银行@@、银保监会@@、外@@汇@@局@@@@、商@@务@@部@@@@负责@@)


(十@@一@@@@)规范发展供应链存货@@、仓单@@和订单融资@@@@@@。在基于真实交易背景@@、风险可控的前提下@@,金融机构@@可选取流通性强@@、价值价格体系健全的动产@@,开展存货@@、仓单@@融资@@@@@@。金融机构@@应切实应用科技手段提高风险控制水平@@,与核心企业@@及仓储@@、物流@@、运输等环节的管理系统实现信息互联互通@@,及时核验存货@@、仓单@@、订单的真实性和有效性@@。(银保监会@@、人民银行@@、商@@务@@部@@@@负责@@)


(十@@二@@@@)增强对供应链金融的风险保障支持@@。保险机构应积极嵌入供应链环节@@,增加营业中断险@@、仓单@@财产保险等供应链保险产品供给@@,提供抵押质押@@、纯信用等多种形式的保证保险业务@@@@,扩大承保覆盖面@@,做好供应链保险理赔服务@@@@,提高理赔效率@@。(银保监会@@负责@@)


三@@、加强供应链金融配套基础设施建设@@


(十@@三@@@@)完善供应链票据平台功能@@。加强供应链票据平台的票据签发@@、流转@@、融资@@@@相关系统功能建设@@,加快推广与核心企业@@@@、金融机构@@、第三@@方科技公司@@的供应链平台互联互通@@,明确@@各类平台接入标准和流程规则@@,完善供应链信息与票据信息的匹配@@,探索建立交易真实性甄别和监测预警机制@@。(人民银行@@负责@@)


(十@@四@@@@)推动动产和权利担保统一@@登记公示@@。建立统一@@的动产和权利担保登记公示系统@@,逐步实现市场主体在一@@个平台上办理动产和权利担保登记@@。加强统一@@的动产和权利担保登记公示系统的数字化@@和要素标准化建设@@,支持金融机构@@通过@@接口方式批量办理查询和登记@@,提高登记公示办理效率@@。(人民银行@@、市场监管总局@@@@负责@@)


四@@、完善供应链金融政策支持体系@@


(十@@五@@@@)优化供应链融资@@@@监管与审查规则@@。根据供应链金融业务@@的具体特征@@,对金融产品设计@@、尽职调查@@、审批流程和贷后@@管理实施差异化监管@@。在还款主体明确@@@@、偿还资@@金封闭可控的情况下@@,银行在审查核心企业@@对上下游企业提供融资@@@@时@@,可侧重于对核心企业@@的信用和交易真实性的审查@@。(银保监会@@、人民银行@@负责@@)


(十@@六@@@@)建立信用约束机制@@。加快实施商@@业汇@@票信息披露制度@@,强化市场化约束机制@@。建立商@@业承兑汇@@票与债券@@交叉信息披露机制@@,核心企业@@在债券@@发行和商@@业承兑汇@@票信息披露中@@,应同时披露债券@@违约信息和商@@业承兑汇@@票逾期信息@@,加强信用风险防控@@。(人民银行@@负责@@)


五@@、防范供应链金融风险@@


(十@@七@@@@)加强核心企业@@信用风险@@防控@@。金融机构@@应根据核心企业@@及供应链整体状况@@,建立基于核心企业@@贷款@@、债券@@、应付账款等一@@揽子风险识别和防控机制@@,充分利用现有平台@@,加强对核心企业@@应付账款的风险识别和风险防控@@。对于由核心企业@@承担最终偿付责任的供应链融资@@@@业务@@@@,遵守大额风险暴露的相关监管要求@@@@。(银保监会@@、人民银行@@负责@@)


(十@@八@@@@)防范供应链金融业务@@操作风险@@@@。金融机构@@应加强金融科技@@运用@@,通过@@“金融科技@@+供应链场景@@”实现核心企业@@@@“主体信用@@”、交易标的@@“物的信用@@”、交易信息产生的@@“数据信用@@”一@@体化的信息系统和风控系统@@,建立全流程线上资@@金监控模式@@,增强操作制度的严密性@@,强化操作制度的执行力@@。(银保监会@@、人民银行@@负责@@)


(十@@九@@@@)严格防控虚假交易和重复融资@@@@风险@@@@。银行等金融机构@@@@对供应链融资@@@@要严格交易真实性审核@@,警惕虚增@@、虚构应收账款@@、存货及重复抵押质押行为@@。对以应收账款为底层资@@产的资@@产证券化@@、资@@产管理产品@@,承销商@@及资@@产管理人应切实履行尽职调查@@及必要的风控程序@@,强化对信息披露和投资@@者适当性的要求@@@@。(银保监会@@、人民银行@@负责@@)


(二@@十@@@@)防范金融科技@@应用风险@@。供应链金融各参与方应合理运用区块@@链@@@@、大数据@@、人工智能等新一@@代信息技术@@,持续加强供应链金融服务@@平台@@、信息系统等的安全保障@@、运行监控与应急处置能力@@,切实防范信息安全@@、网络安全等风险@@。(人民银行@@、银保监会@@负责@@)


六@@、严格对供应链金融的监管约束@@


(二@@十@@@@一@@@@@@)强化支付纪律和账款确权@@。供应链大型企业应当按照@@《保障中小企业款项支付条例@@》要求@@,将逾期尚未支付中小微企业款项的合同数量@@、金额等信息纳入企业年@@度报告@@,通过@@国@@家企业信用信息公示系统向社会公示@@。对于公示的供应链大型企业@@,逾期尚未支付中小微企业款项且双方无分歧的@@,债券@@管理部@@门应限制其新增债券@@融资@@@@@@,各金融机构@@应客观评估其风险@@,审慎提供新增融资@@@@@@。(人民银行@@、银保监会@@、工业和信息化部@@@@、市场监管总局@@@@负责@@)


(二@@十@@@@二@@@@)维护产业生态良性循环@@。核心企业@@不得一@@边故意占用上下游企业账款@@、一@@边通过@@关联机构提供应收账款融资@@@@赚取利息@@。各类供应链金融服务@@平台应付账款的流转@@应采用合法@@合规的金融工具@@,不得封闭循环和限定融资@@@@服务@@方@@。核心企业@@、第三@@方供应链平台公司@@以供应链金融的名义挤占中小微企业利益的@@,相关部@@门应及时纠偏@@。(人民银行@@、银保监会@@、国@@资@@委@@@@负责@@)


(二@@十@@@@三@@@@@@)加强供应链金融业务@@监管@@。开展供应链金融业务@@应严格遵守国@@家宏观调控和产业政策@@,不得以各种供应链金融产品规避国@@家宏观调控要求@@@@。各类保理公司@@@@、小额贷款公司@@@@、财务@@公司@@开展供应链金融业务@@的@@,应严格遵守业务@@范围@@,加强对业务@@合规性和风险的管理@@,不得无牌或超出牌照载明的业务@@范围开展金融业务@@@@。各类第三@@方供应链平台公司@@不得以供应链金融的名义变相开展金融业务@@@@,不得以供应链金融的名义向中小微企业收取质价不符的服务@@费用@@。(银保监会@@、人民银行@@负责@@)


中国@@人民银行@@@@

工业和信息化部@@@@

司@@  法@@  部@@

商@@  务@@  部@@

国@@  资@@  委@@

市场监管总局@@@@

银保监会@@

外@@  汇@@  局@@

2020年@@9月@@18日@@

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